Vous avez des questions?
Frais, risques ou fonctionnement: retrouvez ici les réponses aux questions les plus fréquentes.
Ouverture d’un dépôt
Comment commencer à investir avec Avadis?
Téléchargez l’application Avadis sur l’App Store ou sur Google Play. Saisissez vos données, confirmez votre identité et choisissez une ou plusieurs stratégies d’investissement. Vous pourrez ensuite investir votre patrimoine de manière professionnelle avec Avadis.
Quel montant dois-je investir pour démarrer?
Vous pouvez investir à partir de CHF 50. Chaque versement supplémentaire doit également se monter à au moins CHF 50.
Est-il possible d’ouvrir un dépôt pour mon enfant?
Oui, vous pouvez ouvrir un dépôt au nom de votre enfant. Lors de la procédure d’ouverture, sélectionnez l’option «Dépôt pour enfant» et saisissez les informations concernant votre enfant ainsi que vos propres coordonnées.
Au cours de la procédure, vous serez automatiquement invité·e à télécharger une copie de l’acte de naissance de votre enfant. Vous pourrez ensuite finaliser l’ouverture du dépôt.
Versements
Les versements et les investissements sont-ils soumis à des montants minimums?
Oui, le dépôt minimum et le montant minimum d’investissement s’élèvent tous deux à CHF 50.
Les versements doivent-ils être effectués régulièrement?
Non. Vous pouvez décider librement quand effectuer un versement.
Quand l’argent versé est-il investi?
Le dernier jour ouvrable du mois.
Stratégies de placement
Qu’est-ce qu’un fonds de placement?
Un fonds de placement est un véhicule au moyen duquel de nombreux investisseurs et investisseuses placent des montants plus ou moins importants. La fortune du fonds est investie par des experts dans des titres, tels que des actions et des obligations. Grâce au placement collectif, même de petits montants peuvent être investis de manière largement diversifiée. Les fonds de placement sont soumis à une règlementation légale stricte et à la surveillance de l’Autorité fédérale de surveillance des marchés financiers (FINMA).
Qu’est-ce qu’une stratégie de placement?
La stratégie de placement définit la répartition des capitaux investis entre les différentes classes d’actifs. Les actions sont généralement soumises à de plus fortes fluctuations que les obligations, qui présentent elles-mêmes un risque plus élevé que les placements monétaires. Plus le risque est important, plus le potentiel de rendement – mais aussi le risque de perte – est élevé.
Quelles sont les stratégies de placement proposées par Avadis?
Nous vous proposons sept fonds de placement avec des stratégies différentes et des profils risque/rendement correspondants.
Est-il possible d’investir dans plusieurs stratégies de placement?
Oui. En revanche, une seule stratégie de placement est possible par dépôt. Un dépôt séparé doit être ouvert pour chaque stratégie de placement.
Puis-je changer de stratégie de placement ultérieurement?
Oui. Vous pouvez modifier gratuitement et facilement votre stratégie de placement dans l’application si vos objectifs, votre horizon d’investissement ou votre appétit pour le risque évoluent.
Quels sont les risques liés aux placements?
La valeur de vos placements peut augmenter ou diminuer. En principe, plus le rendement attendu est élevé, plus le risque de fluctuation de la valeur est important.
Puis-je obtenir de l’aide pour choisir ma stratégie?
Avadis ne fournit pas de conseil en placement personnalisé. Le choix de la stratégie de placement dépend de votre horizon de placement, de votre capacité à assumer des risques et de votre propension au risque. Si vous souhaitez faire le point sur votre situation financière, les experts en planification financière d’Avadis Finanzpartner vous aident volontiers.
Des dividendes ou distributions sont-ils versés?
Oui. Les produits sont versés une fois par an en avril après déduction de l’impôt anticipé et réinvestis.
Rééquilibrage (rebalancing)
Qu’est-ce qu’un rééquilibrage?
La stratégie de placement définit la répartition des capitaux investis entre les différentes classes d’actifs, telles que les actions et les obligations. La répartition effective de la fortune peut diverger de la stratégie définie en raison des fluctuations sur les marchés. Par exemple, la part des actions suisses augmente en cas de forte hausse de la Bourse suisse. Ces divergences sont examinées lors du rééquilibrage mensuel et les investissements sont réajustés si nécessaire pour revenir à la pondération initiale de la stratégie définie. Les capitaux restent ainsi toujours dans le cadre du profil rendement-risque que vous avez choisi.
Taxes et frais
Quels sont les coûts des fonds de placement d’Avadis?
Grâce à nos frais de gestion peu élevés et à nos structures allégées, le taux des frais totaux (TER) des fonds Avadis compte parmi les plus avantageux du marché. Aucun frais supplémentaire ne vous est facturé pour les versements, les retraits ou les changements de stratégie. Vous profitez ainsi davantage du rendement généré.
Vous trouverez les TER des fonds Avadis dans les fiches produits.
Qu’est-ce que le TER?
TER signifie Total Expense Ratio ou taux des frais totaux. Le TER indique les frais courants annuels d’un fonds en pourcentage de sa fortune. Il permet ainsi de comparer facilement les frais de différents fonds. De nombreux prestataires facturent en outre des droits de garde. Chez Avadis, vous ne payez pas de droits de garde. Vous trouverez les TER des fonds Avadis dans les fiches produits.
Que signifie 0% de droits de garde?
Les parts de fonds sont généralement détenues dans un dépôt auprès d’une banque ou d’un courtier. Les établissements financiers facturent souvent à ce titre des droits de garde qui s’ajoutent aux frais du fonds (TER). Chez Avadis, vous ne payez pas de droits de garde pour vos parts de fonds.
Quelle est la composition des frais d’un fonds d’Avadis?
Le taux des frais totaux (TER) comprend les frais courants d’un fonds. Il inclut notamment la commission de gestion de fortune, les honoraires de la direction du fonds et les droits de garde réclamés par la banque dépositaire, ainsi que les frais d’autres prestataires. S’y ajoutent les coûts de transaction supportés par le fonds sur les marchés financiers et les frais de l’organe de révision.
Vous trouverez le TER des fonds Avadis dans les fiches produits.
Risques
Les fonds de placement sont-ils sûrs?
Les fonds de placement sont soumis à une autorité de surveillance et offrent une protection particulière aux investisseurs et investisseuses, car il sont considérés comme un patrimoine distinct. Cela signifie qu’en cas de faillite de la direction du fonds, la fortune du fonds est juridiquement séparée en faveur des investisseurs et investisseuses et ne fait donc pas partie de la masse en faillite.
Quels sont les risques liés aux investissements dans des fonds?
Lors d’un placement en titres, tels que des actions ou des obligations, la valeur de la fortune investie peut diminuer ou augmenter. De manière générale, plus les rendements escomptés sont élevés (plus la part en actions est élevée), plus les risques qui y sont liés, et donc les fluctuations, sont importants.
Aspects administratifs
Une attestation fiscale pour la déclaration d’impôts est-elle délivrée?
Oui. Vous recevrez votre attestation fiscale directement dans l’application Avadis au cours du quatrième trimestre.
Comment déclarer les valeurs patrimoniales dans la déclaration d’impôts?
Déclarez ces valeurs comme un compte bancaire ou un dépôt soumis à l’impôt anticipé. Vous devez indiquer la fortune imposable et le rendement brut.
Comment communiquer un changement d’adresse?
Vous pouvez modifier votre adresse directement dans l’application Avadis.
